Советы по Страхованию Опции

[Страховой консул...]

Уважаемые автолюбители! Я уже много лет работаю в сфере страхования и сейчас возглавляю управление по автострахования в одном из страховых брокеров. Хочу поделиться с Вами своим опытом и дать несколько полезных советов. Уверен, что многим из Вас они помогут избежать проблем и не лишат Вас удовольствия от поездок по дорогам нашей чудесной страны!

Следующие условия страхования, на мой взгляд, значительно сокращают вероятность получения страхового возмещения. Искренне советую не соглашаться на эти условия:
• Франшиза – это часть убытка, которая остается на ответственности Страхователя и не возмещается при убытке. Да, безусловно вы сэкономите до 500 долларов, согласившись на франшизу при оформление Полиса. Но, если у Вас случится за год 2-3 аварии и из каждой из них будут вычитаться эти самые 500 долларов, то никакой экономии не будет. Наоборот, сэкономят на Вас. По моему опыту, могу сказать, что франшизу стоит брать только тем, кто ездит на авто только по выходным и имеет целый вагон опыта за плечами.
• грубое нарушение ПДД не является страховым случаем. Всегда советую запросить у страховых компаний расшифровку, что входит под эти «грубые нарушения». Ведь любое ДТП совершается из-за нарушения како-го либо правила дорожного движения. Получается, что некоторые компании смогут подвести любую аварию под отказ.
• сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем. 90% случаев обращений в страховые компании это именно эти царапины. В итоге Ваш автомобиль защищен от серьезных подтверждений, но покраска всех деталей кузова идет за счет Вашего кошелька.
• охраняемая стоянка/гараж для хранения ТС с 0:00 до 06:00. (даже если в какой-то страховой компании, Вам предложат сделать скидку 300-400 рублей, если вы согласитесь на это условие). Представьте себе, что Вы поехали на дачу или к друзьям в гости, оставили машину на улице и ее угнали в это время. В данном случае, вы получите отказ от страховой компании, т.к. автомобиль не находился на охраняемой стоянке - нарушение условий договора страхования;

На следующие условия страхования советую обратить особое внимание:
• При страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС. Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е. тонированные стекла, литые диски, магнитолу, датчики парковки и противотуманные фары, которые Вам ставили в автосалоне при покупке — надо страховать отдельно!
• Оформляя полис КАСКО на новый автомобиль, Вы должны понимать, что риск «Угон/Хищение» не действует (или, в зависимости от компании, действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск "Угон/хищение не действует до момента установки оговоренных в страховом полисе противоугонных систем, которые должны быть установлены на автомобиль.
• Если страховая компания предлагает Вам не отправлять машину на ремонт, а воспользоваться услугой «получите наличные прямо сейчас», то Вы получите 70-80% стоимости реального ремонта. Вы наверняка не досчитаетесь 20-30% от необходимой на ремонт суммы, т.к. 80% страховых компаний считают по средним ценам на ремонт, сложившимся в данном регионе и без учета дилерских наценок на детали и нормо-часы.
• Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», Вы должны понимать, что Вам лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана. К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета и урезать их... Так что Вы впустую переплачиваете деньги.
• Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника. Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и, забывая о том, что доверенность может быть и в простой рукописной форме, но в случае страхования КАСКО юридически она не дает Вам права заключать договор страхования, и, при желании, страховая компания может признать договор ничтожным.
• Заключая договор страхования на не новый автомобиль, который имеет небольшие повреждения, Вы должны понимать, что при получении повторных повреждений того же характера они не будут покрываться страховой защитой. Вам следует самостоятельно устранить их и затем провести в страховой компании повторный осмотр автомобиля, чтобы страховка действовала в полную силу. Однако стоит учитывать и тот факт, что некоторые недобросовестные страховые компании отказывают в возмещении ущерба при получении повторных повреждений не совсем правомерно. Например – на момент страхования у Вас была царапина на двери, Вы не успели ее устранить, и Вам в дверь въехал другой автомобиль и повредил ее уже более серьезно (вмятина/под замену). В этом случае страховая компания правомерно откажет Вам в покраске двери, т.к. повреждение лакокрасочного покрытия уже было, однако оплатить ее ремонт/замену без покраски она обязана.
• Также не стоит оставлять в машине съемную панель магнитолы, т.к. некоторые компании могут потом обвинить Вас в «действиях страхователя, которые увеличили риск наступления страхового события». Оспорить это можно, но лучше избежать подобных сложностей заранее.

Это далеко не все, что мог бы Вам посоветовать. Как только напишу следующую инфу, выложу ее сюда.

[AnastasiyaBG]

Чопер, а чего там калькулировать, есть акт осмотра. Пробиваешь з/ч по диллеру, те которые у тебя в акте. Нормочасы должны быть прописаны в калькуляции.

[Чопер]

Сегодня пересчитали в независимой экспертизе ущерб по тому же акту. Размер ущерба с учетом износа составил 135000 р., вместо 67000 !!! Готовлю претензионное письмо в страховую.

[zema]

Чопер, что и требовалось доказать. :wink:

[Кирс]

А вот интересный вопрос.
С 1 марта 2009 года вроде как введут таки норму при которой мелкое ДТП можно не оформлять в ГАИ а оформиться на месте самим.
С ОСАГО все понятно, стукнули тебя, виновник расписался на бланке и беги в страховую виновника и получай по соответствующим (заниженным) тарифам. Но я застрахован по КАСКО с заменой деталей на новые без учета износа и с вольным выбором автосервиса.
Вопрос - как страховая по КАСКО будет воспринимать эти "записки" оформленные участниками на месте, Ведь согласно договора без справки ГАИ только один раз за год.
Какие мнения?

[Avelixis]

Есть ряд проблем:
1) Стоимость работ рассчитывается из фантастических данных НАМИ, полученных якобы от представительств компаний. (Так в моем случае по их данным снятие/установка бампера с покраской на ТЛК Прадо 120 стоила, точно не помню но около 2000 рублей)
2) Стоимость зап.частей рассчитывается «средняя» по рынку, не о каких офф. Дилерах речи не идет, у меня получилось даже так что стоимость зап.частей по экзисту, ТОЛЬКО ЗАПЧАСТЕЙ, без работы получилась на 3000 руб дороже чем вся суммарная выплата.
3) Страховая 99% будет доводить дело до суда, т.к. эти епланы искренне надеются что у тебя опустятся руки и ты забьешь на это дело и подаришь им это 60000 рублей. Так делает 98% людей. А остальные 2% идут в суд, тратят месяцы и годы на судебные разбирательства, получают свои деньги и + 589 рублей за моральный ущерб. Посчитай прибыль страховой и ты уведешь идти надо только до конца.
Я лично долго вел переписку прикладывал акты, цены, и т.д. и т.п. В один прекрасный момент мой 5-й визит в страховую мне сотрудник и говорит, мол «ну вам не надоело?» Я: «Ну что мне в суд подавать?» Он «Ну наконец то вы нашли правильное решение».
А ещё страховой сложно списать дополнительные выплаты на «расход» если нет решения суда.
4) Идти надо до конца, т.к. эта кидательная система просто вымораживает, когда человек попадает по полной ему бьют машину, он теряет кучу времени, сил, нервов, получает в лучшем случае 70% от суммы необходимой на ремонт.
И ЭТО ЕЩЁ НА ЗАКОНОДАТЕЛЬНОМ УРОВНЕ!!!

П.с. вчера моей девушке въехал в жопу очередной дятел! Понеслась…
П.п.с. одно радует с каждым разом мы становимся все умнее!
:twisted:

[Diamond]

Да с опытом нам дается все это проще. Было дело, давно правда товарищь у меня попал, тож тачку разбили ему так вот пришел оценщик, парень молодой, дык мы с ним на ящик пива договорились он посчитал все по максимуму так что на ремонт хватило и нам еще на пивко осталось.

[AnastasiyaBG]

Avelixis, по какому рынку?

Стоимость зап.частей рассчитывается «средняя» по рынку, не о каких офф. Дилерах речи не идет,

У тебя какая-то лажовая страховая была, да и независимка тоже. Чены на з/ч НЭ берут из программы Аудатекс постоянно обновляемому, а по экзисту проверяется только стоимость з/ч если она соответствует Аудатексу, то все гуд если больше, то ставят стоимость экзиста. Как ты расписал то независимку можно и лицензии лишить с такими расчетами.

[Чопер]

Diamond, это было раньше, сейчас осмотрщик от СК только описывает повреждения, причем все тщательно фоткает. Оценку же проводят другие люди опираясь на опись и фотки. К осмотрщику у меня претензий нет. До нового года мне должны дать ответ на мою претензию, если ответ отрицательный буду подавать в суд на страховую и на собственника авто.

[Avelixis]

Как ты расписал то независимку можно и лицензии лишить с такими расчетами.

Если не ошибаюсь то сей час их деятельность уже не подлежит лицензированию.

[AnastasiyaBG]

Avelixis, пару лет назад подлежала. Дело в том, что калькуляцию подписывает эксперт на которого есть лицензия, считают мальчики и девочки операторы, а эксперт проверяет и подписывает если согласен с расчетом, но этот человек обязательно должен быть вписан в лицензию выданную на организацию.

[Avelixis]

Anastasiya Пару лет назад ДА.

[Dalama]

Вопрос. Что делать???

Страховал (каско) авто при покупке и до окончания действия договора еще пол года. Но, стоимость авто в договоре определена в рублях, согласно счета из салона, а на данный момент такое авто стоит на 1000000 руб. дороже. Расторгать договор и заключать новый или....?

[Homester]

я бы так и ездил. все равно по старому договору любой ремонт должен покрыться, ну а разбить в хлам думаю мало шансов.
PS еще не известно что будет со страховыми через пол года ходят слухи что они скоро поприжмуться...

[tari]

народ, а кто-нибудь в INTOUCH страховался? есть отзывы о работе?

[Гера]

У Жулика спроси. Он там застрахован.

[Alex_EMG]

я бы так и ездил. все равно по старому договору любой ремонт должен покрыться, ну а разбить в хлам думаю мало шансов.

А если тьфу-тьфу-тьфу уедет куда-нибудь?

PS еще не известно что будет со страховыми через пол года ходят слухи что они скоро поприжмуться...

С мало-мальскими и новоиспеченными возможно!Инофирмы уже стонут,потому как наш минталитет по поводу каждой царапины-посешение,уже стонут!А ветераны с нормальными ставками всегда проживут и платить будут!Имя-оно дороже денег стоит!

Вопрос. Что делать???

И соответственно,моя имха,перестраховаться хотя-бы еще на год-другой,но на реальную стоимость!Притом,что нормальные компании страхуют и в УЕ,но и платишь на день оплаты по курсу ЦБ.
Хотя если есть бабло и машина ни где не валяется,*** вообще офисы откармливать.Год откатался и уже можно реальную уборку окучить и самое главное еще может и остаться!имхаЗ.Ы.B200 прошлый (2008-2009) год страховая сумма - 29000 euro,этот (2009-2010) год 28000 euro.А я прошу заметить это на рублы 1230000 рр.при полной утрате! Нормальный подход к клиенту!
Хотя моему знакомому на R-classe сократили в связи с обращением с 45000 euro на 33500 eurо на следующий год!

[Lexx]

У Жулика спроси. Он там застрахован.

Если не ошибаюсь, он пищал от восторга

[julik-1]

народ, а кто-нибудь в INTOUCH страховался? есть отзывы о работе?

Только ИНТАЧ !!!!!!!
Был там застрахован,в этом году не стал страховаться....
Страховка КАСКА обошлась мне 65000т,р с франшизой в 15000т (тобишь с каждой выплаты они мне не доплачивают по 15000т ну и не надо ) +с расрочкой платежа в четыре квартала.
Было сделано 6-ть страховых случаев (2-реальный,остальные сам понимаешь ) в общей сложности поднял с них 270,000т,р --это чистыми!!!!
Как они работают; произошел случай,набрал им,в удобное для меня время приехал их эксперт,ровно через две недели денюшки на карте (считали по ценам Официального дилера ремонт + запчасти,без износа)
Короче у них в офисе не был не разу,только когда оформлял страховку!!!!!
Сейчас у них больше трех деталей без всяких справок,!!!

[Чопер]

Только ИНТАЧ !!!!!!!
Был там застрахован,в этом году не стал страховаться....
Страховка КАСКА обошлась мне 65000т,р с франшизой в 15000т (тобишь с каждой выплаты они мне не доплачивают по 15000т ну и не надо ) +с расрочкой платежа в четыре квартала.
Было сделано 6-ть страховых случаев (2-реальный,остальные сам понимаешь ) в общей сложности поднял с них 270,000т,р --это чистыми!!!!
Как они работают; произошел случай,набрал им,в удобное для меня время приехал их эксперт,ровно через две недели денюшки на карте (считали по ценам Официального дилера ремонт + запчасти,без износа)
Короче у них в офисе не был не разу,только когда оформлял страховку!!!!!
Сейчас у них больше трех деталей без всяких справок,!!!

Да-а-а, они попали в нашу Рашу! Андрей, с таким подходом клиентов они быстро обанкротятся.

[julik-1]

Да-а-а, они попали в нашу Рашу! Андрей, с таким подходом клиентов они быстро обанкротятся.

+1 в этом году отказались меня страховать